最新消息
最新消息| 新聞一出,徐州千萬人申請房貸!擠爆銀行大門! | 2021-04-16 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://new.qq.com/omn/20210414/20210414A0ACRB00.html" *廣告位在買房過程中，最讓人痛苦的恐怕就是房貸。這些年因為房貸多花冤枉錢，甚至被忽悠入坑的不在少數。房貸作為普通人一生中最大的杠桿，一定要弄清其中勾連，站在認知高處，你將會變相賺得一大筆錢。大多數人都比較排斥房貸，覺得房貸是欠債，欠債就得還錢，合同一簽就成了房奴。其實并不是，房貸雖說是負債，但同時也是一種資產杠桿。不難發現這些年，凡是主動用貸款買房，喜歡撬杠桿的玩家，在樓市都賺了些錢，反觀那些老老實實不愿意欠債的人，財富卻被稀釋的厲害。舉個例子，2010年張三用100萬全款，在某市買了一套房，但隔壁李四選擇用杠桿，30%首付，100萬買了3套房，10年以后，兩人之間的財富卻拉開了好幾倍。趁徐州現在僅限售還不限購，杠桿買房還是非常有意義的。做生意的人肯定明白，在信貸市場上，房貸利率一直都是比較低的一種。尤其公積金，3.25%的利率簡直就是銀行給你送錢，所以在某種意義上講，房貸是負債，同時也是政府給出的政策福利。值得注意的是，這兩年，因為疫情影響，央行放水有些多，通脹幅度大增。就在剛剛，國家統計局公布了31省份2021年3月居民消費價格指數(CPI)上百度熱搜。數據顯示26省份3月CPI同比正增長，浙江成為物價漲幅最大的省份，達1.3%，徐州緊隨其后，物價漲幅0.9%。物價和通脹的直接關系，不用特意說明了吧。通脹，錢就會變得不值錢，同樣對于負債，也是縮水的。這意味著，你從銀行借錢100萬，時間越長，通脹對債務的稀釋越厲害，你還的錢越來越少。還是隔壁老李，一套房首付30萬，商貸70萬，分30年還清，用等額本息來算，一個月還款額是3715元。3715元，在2010年絕對是一筆巨資，但是放在2020年呢？也就是一瓶多茅臺的價格。但是這一切也要建立在你的財富隨通脹遞增的基礎上，如果10年前你月收入是1萬元，10年后還是1萬元，經濟再怎么通脹，跟你都沒關系。當大家都明白了房貸利率以及杠桿的本質，聰明人毅然決然的會選擇貸款！目前徐州主流的貸款方式有商業貸款、住房公積金貸款和組合貸款三種。商業貸款1.首付：首套3成，二套4成已成主流徐州的首套房商貸最低首付3成；徐州的第二套房最低首付4成；徐州的第三套房及以上貸款：拒貸。2.貸款利率：LPR利率，首套5.5%左右，二套5.7%左右自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率商貸執行LPR利率，每個月20日左右會公布最新的LPR利率。房貸利率方面，最新調查結果顯示，首套主流5.5%左右，二套主流5.7%左右。3.征信：史上最嚴征信將上線自2020年1月19日起，征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。新版征信將體現夫妻雙方的負債情況，這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，離婚后也無法低首付購房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。4.“認房認貸”政策：大部分銀行認貸不認房。大部分銀行認貸不認房。但也有部分銀行執行“認房又認貸”，貸款前還需要仔細問清。公積金貸款1.貸款額度：個人50萬；夫妻70萬2020年6月24日起，徐州執行新版公積金政策，內容包括個市區個人公積金最高可貸款50萬、夫妻雙方最高可貸70萬，縣區個人公積金最高可貸款40萬、夫妻雙方最高可貸50萬。如職工公積金余額滿足一定的條件,提取+貸款最高不超過90萬元。2.貸款年限：不超過30年職工申請公積金貸款的最長年限不得超過30年,且貸款到期日不超過借款申請人(含共同借款人)法定退休時間后5年,同時不得超過所購住房的剩余使用年限。ps：法定退休一般按照男性60歲、女性55歲計算。3.查詢公積金：撥打公積金服務熱線電話查詢：12329；持身份證至公積金營業廳現場查詢；手機公積金APP、支付寶微信在線查詢。4.貸款城市范圍：淮海經濟區10市互認互貸：目前徐州已與淮海經濟區內的淮北、菏澤、濟寧、臨沂、連云港、商丘、宿遷、宿州、棗莊等9個已簽約的淮海經濟區核心城市開辦住房公積金貸款互認互貸，即繳存互認，貸款互貸。組合貸款2019年5月8日，徐州市住房公積金管理中心印發了《徐州市個人住房公積金組合貸款的管理辦法（試行）》的通知，組合貸款政策自2019年6月1日起執行。1、辦理組合貸所需條件：購買商品住房或存量房（二手房）為唯一套住房；首次使用公積金。2、辦理組合貸需要注意：組合貸的額度最高不超過所購商品住房總價的70%，存量房（二套房）首次貸款不得超過總房價的60%。組合貸的比例最高不超過公布的住房公積金最高比例，且首付加組合貸總額不高于房款總額。住房公積金貸款和商業性住房貸款所貸年限必須一致。住房公積金組合貸款年限最短一年，最長年限30年，且貸款到期日不超過借款人（含共同借款人）國家法定退休年齡后5年。2、組合貸合作銀行：郵儲銀行、中國建設銀行徐州分行、華夏銀行股份有限公司徐州分行、徐州淮海農村商業銀行股份有限公司。等額本息，每個月的還款額是相同的，但在本金和利息結構上，前面主要還利息，后面主要還本金。等額本金，每個月的還款額是不同的，逐月遞減，前面還大頭，后面還小頭。時間可以吞噬債務，未來的錢越來越不值錢。那么我們肯定要把重要債務放在未來，不能選擇等額本金這種“先大后小”的策略。所以選擇等額本息，不要選擇等額本金。商貸，其實邏輯就是你把房子抵押給商業銀行，商業銀行給你一筆貸款。公積金，是政府給居民的政策性福利，是用來鼓勵剛需購房的。因為利率極低，僅為3.25%，謹慎使用，因為你很難從銀行里拿到這么便宜的錢。如果你想用公積金買房，需要連續繳納半年以上才有資格。在選擇貸款方式上，優先選擇公積金貸款，如果額度不夠，那就用商貸+公積金組合貸，最后才是商貸。很多人怕時間長利息多，選擇了20年甚至10年，這是不對的。如果你讀懂了房貸利率的本質，你就應該勇敢地選擇30年。如果有100年的選項，我還會毫不猶豫地選擇100年。10年前1萬月供和10年后1萬月供，是兩個概念，永遠不要低估通脹的威力。但是，并不是你想30年，銀行就愿意給你30年。銀行會進行風險評估，具體貸款年限跟買房人的年齡以及抵押房的房齡有關。不同銀行對年齡的要求不同，例如有的銀行貸款是60歲限制，你現在已經50歲了，那么你最多也只能貸10年。一般銀行要求，年齡不得超過60歲，貸款年限不得超過所購住房的剩余使用年限。所以大家一定不要買太老的房子，因為未來可貸款的年限越來越少，也意味著流動性越來越低，買了難出手，容易砸手里。要不要提前還款這個問題是房貸中非常熱門的問題，爭議不斷。因為很多人想著本來有閑錢沒去處，早點把錢還完，不用再還那么多利息了。我的建議還是盡量不要提前還款。還是那句話，多考慮一下通脹因素，通脹會吞噬負債，還款壓力是逐年遞減的。很多人理解不通時間的概念，想想10年前和現在的生活就明白了。當然提前還款未必完全不行，如果你想買一套改善房，以房換房，或者在其他城市買房，這時候提前把首套房貸款結清，再去買房，就能以首套房的優惠買。還有人問了，如果資金充足是否應該全款買房？不建議。如果有公積金，那就要優先用這個政策福利，沒有公積金就去商貸，再用其他的理財手段去對沖房貸利息。不過，一定要珍惜“處女貸”，盡量要把第一次買房貸款的資格用在你未來想要生活的城市，這個非常重要。最后再說幾句。房產投資游戲，以及杠桿的使用都是反常態的。過去大大方方從銀行里借錢去買資產的人，會越來越富，懼怕債務老老實實把錢存在銀行里的人，會越來越窮。這種窮并不是自己造成的，而是被認知與時間剝奪的。房貸壓身并不可怕，而是幸運。過去十年，人們經常談論房奴有多么痛苦，而看完這篇文章后，大家估計都在討論成不了房奴有多么痛苦，這就是時代的進步。而銀行也要被擠爆了呢！分割線寵粉福利【第四期】恭喜上榜置業顧問獲得搜狐焦點價值288元定制保溫杯一個。*領取方式：聯系客服18120035937，無憂收貨，郵寄到家！ 關鍵字標籤：www.liidda.com.tw/extramarital-affairs-investigation.html |
|
 |
|
